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商業(yè)銀行云財資系統(tǒng)

幫助企業(yè)提升管理水平,鞏固銀企合作,挖掘優(yōu)質客戶,優(yōu)化收入結構,促進共贏

背景分析

在全球經濟已凸顯衰退跡象和新冠疫情持續(xù)背景下,企業(yè)更加注重現金流的全過程管控。資金是集團開展一系列的生產、經營活動的基本要素,現金流貫穿于集團整個生產、經營活動的始末,具有舉足輕重的作用?,F金管理服務是現代商業(yè)銀行經營理念和綜合經營能力的提現,反映了銀行資源整合配置能力。目前我國商業(yè)銀行分業(yè)經營的格局已出現了混業(yè)經營的趨勢,銀行除了提供傳統(tǒng)存貸服務外,還會提供大量服務類產品。在這種多元經營的格局下,交叉銷售顯得尤為重要,現金管理作為一種整合的金融服務方案,可以很好的實現金融產品交叉銷售,有效的降低銀行和客戶雙方的交易成本,所以現金管理既不是標準化銀行產品,也不是金融產品的簡單組合,而是在與客戶進行深入溝通并全面了解客戶需求后,為客戶定制的具有科技含量的、個性化、面向企業(yè)的金融服務解決方案。伴隨著我國經濟體制改革的不斷深化,中小集團得到了快速發(fā)展,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行云財資系統(tǒng)服務模式和手段已經不能滿足它們的需要。

為促進商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務的發(fā)展、提升優(yōu)質客戶粘性,通過建設云財資系統(tǒng),使中小企業(yè)集團可以進行跨行資金管理,在集團層面統(tǒng)一調劑、監(jiān)管資金,提高資金的使用效率,降低資金的使用成本,實現財務風險的有效控制,滿足企業(yè)資金集約化、自動化、智能化管理的要求。從而有效發(fā)揮金融系統(tǒng)安全優(yōu)勢,幫助企業(yè)提升管理水平,鞏固銀企合作、挖掘優(yōu)質客戶、優(yōu)化收入結構,促進共贏。


業(yè)務挑戰(zhàn)

當前,我國的中小企業(yè)的資金管理主要存在的問題

方案框架

銀行云財資系統(tǒng)是以中小企業(yè)集團為服務載體,以多銀行的銀行賬戶為基礎,以企業(yè)流動性管理為核心,將多銀行賬戶管理、跨行結算服務、銀行資金池計價管理、融資產品、投資產品等進行有效組合,為中小企業(yè)集團提供一攬子的現金管理綜合服務方案。云財資系統(tǒng)能有效鞏固企業(yè)現金流韌性,健全企業(yè)貨幣資金內部控制機制,進一步整合客戶集團資源,增強客戶在當下及未來的不確定條件下的風險應對能力。

以下為商業(yè)銀行“云財資系統(tǒng)”整體功能架構規(guī)劃。

圖 銀行云財資系統(tǒng)功能架構

云財資系統(tǒng)基于主流的Spring Cloud或Dubbo或者SofaStack微服務架構為支持,前后端分離為參考,以J2EE規(guī)范系統(tǒng)開發(fā)指引,在支持主流操作系統(tǒng)和國產操作系統(tǒng),以及開源、商用和國產關系型數據庫,以平臺化、組件化技術支持搭建。

方案概述

  • 商業(yè)銀行云財資系統(tǒng)一般從企業(yè)集團出發(fā),以銀行端和企業(yè)端作為應用入口,以對接本行行內核心、支付等多個系統(tǒng)為基點,融合多銀行賬戶管理、結算管理、銀行資金池計價管理、電票產品、融資產品、投資產品及資金風險預警等功能。
  • 銀行端以賬戶為基礎,企業(yè)客戶為中心,根據客戶財務管理維度的要求,建立靈活的集團關系或者類集團管理體系。用于集團客戶由集團總部對集團子公司賬戶的統(tǒng)一管理,包括賬戶信息管理、賬戶權限管理、賬戶限額管理、企業(yè)客戶信息管理、客戶權限管理、集團關系管理等功能,類集團指類似集團化的企業(yè)管理模式。商業(yè)銀行用戶在銀行端辦理簽約并開通財資服務,并可以隨時了解全行企業(yè)財資業(yè)務開展情況。
  • 企業(yè)端是現金管理平臺提供給集團客戶日常管理資金的平臺,涉及賬戶管理企業(yè)端是云財資系統(tǒng)提供給集團客戶日常管理資金的入口,涉及企業(yè)自有銀行賬戶管理、資金池計價、資金計劃、收支結算、電子匯票、融資管理、投資理財等企業(yè)現金流的各方面。

價值評估

  • 助力銀行更好服務優(yōu)質規(guī)模企業(yè)

    助力銀行更好服務優(yōu)質規(guī)模企業(yè)

    通過銀行財資管理服務,更好的服務于優(yōu)質規(guī)模企業(yè)客戶在現金流管理方面的訴求,提升本行大客戶服務能力。
  • 延伸商業(yè)銀行對公金融服務

    延伸商業(yè)銀行對公金融服務

    以銀行財資服務為抓手,可有效將本行對公各項金融服務自然延伸,增強商業(yè)銀行更了解規(guī)模企業(yè),從而可以提供企業(yè)所需的定制對公金融服務。
  • 生態(tài)化、開放式融入企業(yè)經營管理

    生態(tài)化、開放式融入企業(yè)經營管理

    以銀行財資服務為觸角,對接企業(yè)經營管理所需,滿足不同類型規(guī)模企業(yè)的資金訴求。
  • 跨行服務帶動低成本負債資金引入

    跨行服務帶動低成本負債資金引入

    以銀行財資提供跨行服務為契機,可以較好將規(guī)模企業(yè)客戶的低成本負債資金引入到商業(yè)銀行。

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