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開放銀行API服務

實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺型企業(yè)的交易合規(guī)和效率賦能

背景分析

2017年11月13日,中國人民銀行出臺《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》,重點提出對無證經(jīng)營支付業(yè)務進行整治,包括規(guī)定無證機構(gòu)不能觸碰資金二清。眾多平臺被約談叫停,限期整改商戶清分服務。而央行對于支付牌照的管控處于收緊態(tài)勢,原則上不再發(fā)放新牌照,存量牌照嚴格審核,部分機構(gòu)未獲續(xù)展。支付牌照價格因而水漲船高,對大多數(shù)交易型平臺來說難以承擔。

在此背景下,眾多不具備銀行服務與第三方支付公司牌照的企業(yè),需要借助第三方完成資金方面的閉環(huán)體系建設,以解決“交易資金合規(guī)結(jié)算”為業(yè)務的企業(yè)也就應孕而生了。

本產(chǎn)品基于“平臺型企業(yè)管交易,銀行管資金”的監(jiān)管要求,依托于銀行的賬戶核心為基礎(chǔ),為互聯(lián)網(wǎng)交易平臺型企業(yè)搭建的一套專業(yè)的現(xiàn)金賬戶管理及智能清結(jié)算系統(tǒng)。向平臺及平臺用戶提供總分賬戶開立、賬戶綁定及鑒權(quán)驗證、密令控件輸出、出入金、銀行回單、擔保支付、資金清分、資金對賬等一體化資金管理服務,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺型企業(yè)的交易合規(guī)和效率賦能。


業(yè)務挑戰(zhàn)

方案框架


方案概述

  • 以銀行賬戶為基礎(chǔ),搭建平臺、商戶賬戶體系,納入銀行監(jiān)管賬戶體系范疇,賬戶歸屬銀行,平臺不觸碰資金,完成合規(guī)要求。
  • 聚合全渠道,在碎片化的支付場景下,收單資金統(tǒng)一納入監(jiān)管體系,統(tǒng)一資金路徑,完成清分結(jié)算任務,保障商戶、用戶資金安全;
  • 交易資金均在在合作銀行存管,消費者確認交易后,銀行才會將資金分給商戶,避免平臺挪用資金或跑路,提升平臺公信力。
  • ?可提供實時清分、延遲清分、多次清分以及固定時間結(jié)算和固定周期結(jié)算,保障資金流清分和結(jié)算通暢。

價值評估

  • 數(shù)據(jù)價值

    數(shù)據(jù)價值

    系統(tǒng)對資金流與信息流的匹配,沉淀大量交易數(shù)據(jù),可針對交易數(shù)據(jù)提供對應的金融增值服務。
  • 沉淀收益

    沉淀收益

    搭建企業(yè)內(nèi)資金流轉(zhuǎn)機制,可以為企業(yè)用戶在賬戶中的沉淀資金,提供余額理財服務,為用戶賬戶增值。
  • 融資服務

    融資服務

    基于擔保交易能夠控制平臺內(nèi)資金流的落地,通過提供貨主白條,授予信用額度,從而幫助平臺開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務,緩解供應鏈上各交易環(huán)節(jié)的資金壓力。同時,提供基于用戶信息及交易信息,對用戶進行評級及授信的模型支撐,為信用良好的商戶提供融資服務。
  • 其它金融業(yè)務

    其它金融業(yè)務

    助力平臺開展自金融業(yè)務,對C端用戶,提供首付游、分期付款、信用賬戶等業(yè)務;在旅游產(chǎn)品中嵌入場景內(nèi)的保險服務,如延誤險、取消險等,為用戶提供更多保障。針對分銷商和供應商,可提供信貸服務以及企業(yè)理財服務。
  • 保險業(yè)務

    保險業(yè)務

    支持在場景內(nèi)開展保險產(chǎn)品業(yè)務,如:訂單取消險、貨物損失險以及退貨險等。

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