2022-11-24
在全球經(jīng)濟(jì)已凸顯衰退跡象和新冠疫情持續(xù)背景下，企業(yè)更加注重現(xiàn)金流的全過程管控。資金是集團(tuán)開展一系列的生產(chǎn)、經(jīng)營活動的基本要素，現(xiàn)金流貫穿于集團(tuán)整個生產(chǎn)、經(jīng)營活動的始末，具有舉足輕重的作用。現(xiàn)金管理服務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念和綜合經(jīng)營能力的體現(xiàn)，反映了銀行資源整合配置能力。
目前我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營的格局已出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的趨勢，銀行除了提供傳統(tǒng)存貸服務(wù)外，還會提供大量服務(wù)類產(chǎn)品。在這種多元經(jīng)營的格局下，交叉銷售顯得尤為重要，現(xiàn)金管理作為一種整合的金融服務(wù)方案，可以很好的實現(xiàn)金融產(chǎn)品交叉銷售，有效的降低銀行和客戶雙方的交易成本，所以現(xiàn)金管理既不是標(biāo)準(zhǔn)化銀行產(chǎn)品，也不是金融產(chǎn)品的簡單組合，而是在與客戶進(jìn)行深入溝通并全面了解客戶需求后，為客戶定制的具有科技含量的、個性化、面向企業(yè)的金融服務(wù)解決方案。伴隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，中小集團(tuán)得到了快速發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行云財資系統(tǒng)服務(wù)模式和手段已經(jīng)不能滿足它們的需要。
為促進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展、提升優(yōu)質(zhì)客戶粘性，通過建設(shè)云財資系統(tǒng)，使中小企業(yè)集團(tuán)可以進(jìn)行跨行資金管理，在集團(tuán)層面統(tǒng)一調(diào)劑、監(jiān)管資金，提高資金的使用效率，降低資金的使用成本，實現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險的有效控制，滿足企業(yè)資金集約化、自動化、智能化管理的要求。從而有效發(fā)揮金融系統(tǒng)安全優(yōu)勢，幫助企業(yè)提升管理水平，鞏固銀企合作、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，促進(jìn)共贏。
一、業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)
1、優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團(tuán)客戶在財資管理的需求呈現(xiàn)非標(biāo)準(zhǔn)和多樣化的趨勢
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不斷壯大，集團(tuán)化和跨國化經(jīng)營成為的企業(yè)發(fā)展過程中必經(jīng)歷的過程。隨著經(jīng)營規(guī)模范圍的擴(kuò)大，容易使得企業(yè)對現(xiàn)金流控制能力減弱，他們迫切在資金的流動、風(fēng)險、效率、成本等方面加強(qiáng)控制。在此背景下，商業(yè)銀行亦不能通過傳統(tǒng)的公司金融產(chǎn)品來滿足客戶的需求，需要更加深入了解和企業(yè)經(jīng)營模式和現(xiàn)金流動特點，將現(xiàn)有的金融產(chǎn)品進(jìn)行綜合運(yùn)用，為客戶提供量身定制企業(yè)財資管理解決方案。
2、商業(yè)銀行同業(yè)爭奪集團(tuán)客戶的趨勢日益激烈
多年前現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已成為各大銀行交易銀行業(yè)務(wù)重要抓手。商業(yè)為在同業(yè)對公業(yè)務(wù)競爭中取得一席之地，各大銀行紛紛推出自己的現(xiàn)金管理品牌，并以“逆水行舟、不進(jìn)則退”競爭態(tài)勢，加快本行現(xiàn)金管理服務(wù)的創(chuàng)新，以謀取在規(guī)模企業(yè)客戶市場的競爭中不落人后，獲得更大優(yōu)勢。
3、商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營的挑戰(zhàn)
現(xiàn)金管理服務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念和綜合經(jīng)營能力的體現(xiàn)，反映了銀行資源整合配置能力。目前我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營的格局已出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的趨勢，銀行除了提供傳統(tǒng)存貸服務(wù)外，還會提供大量服務(wù)類產(chǎn)品。在這種多元經(jīng)營的格局下，交叉銷售顯得尤為重要，現(xiàn)金管理作為一種整合的金融服務(wù)方案，可以很好的實現(xiàn)金融產(chǎn)品交叉銷售，有效的降低銀行和客戶雙方的交易成本。
二、方案框架
銀行云財資系統(tǒng)是以中小企業(yè)集團(tuán)為服務(wù)載體，以多銀行的銀行賬戶為基礎(chǔ)，以企業(yè)流動性管理為核心，將多銀行賬戶管理、跨行結(jié)算服務(wù)、銀行資金池計價管理、融資產(chǎn)品、投資產(chǎn)品等進(jìn)行有效組合，為中小企業(yè)集團(tuán)提供一攬子的現(xiàn)金管理綜合服務(wù)方案。云財資系統(tǒng)能有效鞏固企業(yè)現(xiàn)金流韌性，健全企業(yè)貨幣資金內(nèi)部控制機(jī)制，進(jìn)一步整合客戶集團(tuán)資源，增強(qiáng)客戶在當(dāng)下及未來的不確定條件下的風(fēng)險應(yīng)對能力。
以下為商業(yè)銀行“云財資系統(tǒng)”整體功能架構(gòu)規(guī)劃：
云財資系統(tǒng)基于主流的Spring Cloud或Dubbo或SofaStack微服務(wù)架構(gòu)為支持，前后端分離為參考，以J2EE規(guī)范系統(tǒng)開發(fā)指引，再支持主流操作系統(tǒng)和國產(chǎn)操作系統(tǒng)，以及開源、商用和國產(chǎn)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，以平臺化、組件化技術(shù)支持搭建。
三、方案概述
1、整體
商業(yè)銀行云財資系統(tǒng)一般從企業(yè)集團(tuán)出發(fā)，以銀行端和企業(yè)端作為應(yīng)用入口，以對接本行行內(nèi)核心、支付等多個系統(tǒng)為基點，融合多銀行賬戶管理、結(jié)算管理、銀行資金池計價管理、電票產(chǎn)品、融資產(chǎn)品、投資產(chǎn)品及資金風(fēng)險預(yù)警等功能。
2、銀行服務(wù)端
銀行端以賬戶為基礎(chǔ)，企業(yè)客戶為中心，根據(jù)客戶財務(wù)管理維度的要求，建立靈活的集團(tuán)關(guān)系或者類集團(tuán)管理體系。用于集團(tuán)客戶由集團(tuán)總部對集團(tuán)子公司賬戶的統(tǒng)一管理，包括賬戶信息管理、賬戶權(quán)限管理、賬戶限額管理、企業(yè)客戶信息管理、客戶權(quán)限管理、集團(tuán)關(guān)系管理等功能，類集團(tuán)指類似集團(tuán)化的企業(yè)管理模式。商業(yè)銀行用戶在銀行端辦理簽約并開通財資服務(wù)，并可以隨時了解全行企業(yè)財資業(yè)務(wù)開展情況。
3、企業(yè)服務(wù)端
企業(yè)端是云財資系統(tǒng)提供給集團(tuán)客戶日常管理資金的入口，涉及企業(yè)自有銀行賬戶管理、資金池計價、資金計劃、收支結(jié)算、電子匯票、融資管理、投資理財?shù)绕髽I(yè)現(xiàn)金流的各方面。
四、方案價值
1、助力銀行更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)規(guī)模企業(yè)
通過銀行財資管理服務(wù)，更好的服務(wù)于優(yōu)質(zhì)規(guī)模企業(yè)客戶在現(xiàn)金流管理方面的訴求，提升本行大客戶服務(wù)能力。
2、延伸商業(yè)銀行對公金融服務(wù)
以銀行財資服務(wù)為抓手，可有效將本行對公各項金融服務(wù)自然延伸，增強(qiáng)商業(yè)銀行更了解規(guī)模企業(yè)，從而可以提供企業(yè)所需的定制對公金融服務(wù)。
3、生態(tài)化、開放式融入企業(yè)經(jīng)營管理
以銀行財資服務(wù)為觸角，對接企業(yè)經(jīng)營管理所需，滿足不同類型規(guī)模企業(yè)的資金訴求。
4、跨行服務(wù)帶動低成本負(fù)債資金引入
以銀行財資提供跨行服務(wù)為契機(jī)，可以較好將規(guī)模企業(yè)客戶的低成本負(fù)債資金引入到商業(yè)銀行。
